这年头去趟银行，跟赶大集似的。楼底下建行门口又搭起了红拱门，成箱的大米、食用油堆得跟小山一样，喇叭里循环喊着“存5万送10斤米，存10万送5升油”。张阿姨拉着我嘀咕：“家里刚好缺这些，存点钱白拿东西，多划算。”可真有这么便宜的事？我朋友在银行干了十几年，背地里跟我说，这热闹背后，水可深了。
2025年一开春，全国各地的城商行、农商行基本都动起来了。银保监会数据显示，一季度超过60%的地方性银行搞起了存款送礼，连20%的国有大行网点也加入了。洗衣液、纸巾是起步价，往上走还有电饭煲、空气炸锅，最夸张的存50万3年期，直接送电动车。但你别光看热闹，人家送的东西看着值钱，其实早算好了账——监管明文规定，礼品价值不能超过存款金额的千分之五，还不能和利率挂钩。说白了，就是拿点小恩小惠换你把钱锁死几年。
现在这类活动基本分两种。一种是普通定期存款送礼，要求你存一年起步，金额从1万到50万不等，存得越久送得越狠。可问题就出在这“越久”上。不少人图个电饭煲把钱存进去，结果半年后家里急用钱，提前支取，利息按活期算，0.3%都不到，更坑的是，之前送的油、米、锅，要么退回去，要么折现扣钱。我听说一个大爷存了10万送了桶100块的油，结果半年就取，利息才150块，还得倒贴100，实际到手50，还不如当初存个活期。
另一种是“新客专享”，专门拉没在这儿存过钱的人。存个1万3个月定期，送桶油，门槛低周期短，挺适合试试水。但“新客”这词儿各家解释不一样，有的说开卡就算，有的说得真正没发生过交易才算，你不问清楚，最后可能白忙活。
还有些人为了拿个空气炸锅，硬把几家银行的钱凑一块儿，拼出20万存进去。钱一锁死，突发情况根本没法周转。更别提个别网点打着送礼幌子，推理财保险，嘴上说“收益高还能领东西”，合同一签才发现不是存款，亏本金都可能。所以记住，凡是推荐“高收益+送礼”的，先问一句：这到底是不是存款？保本吗？提前取会亏吗？
其实真要参与，几个细节得盯牢。一是算总账，别光看送啥，把利息和礼品加一块儿比比。比如存5万一年，A行送米利率2.3%，B行没礼但利2.5%，后者反而多赚。二是提前支取规则，一定要让柜员写凭条或者录个音，留一手总没错。三是别贪大件，越贵的东西，绑得越死。四是优先选自己常去的银行，省得后续查账打流水跑断腿。
说到底，银行也不是做慈善的。他们图的是稳稳当当把钱锁几年，你图的是利息加点实惠。两下合得来，皆大欢喜；要是为了一桶油把自己套牢，那可真是捡了芝麻，还把西瓜砸了。